Un collaborateur qui arrive, un apporteur qui veut s'immatriculer, un associé qui envisage de passer courtier : la même question revient, « j'ai besoin de quel niveau ? »
Les textes parlent de capacité professionnelle en assurance et de compétence professionnelle en IOBSP, chacune découpée en trois niveaux.
Le principe : vous ne choisissez pas votre niveau, c'est votre façon d'exercer qui le fixe. Pour qui vous travaillez, et ce que vous vendez.
Alors on pose la carte complète : qui relève de quel niveau, et comment l'obtenir.
Nos formations IAS niveau 1 et IOBSP niveau 1 viennent d'ouvrir : 150 heures chacune, 100 % en ligne, pour accéder aux statuts de courtier en assurance et de courtier IOBSP.
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D'abord, trois mots à connaître
Courtier : il travaille pour son client. Il compare plusieurs compagnies ou plusieurs banques et choisit l'offre qui convient au client ;
Mandataire : il vend au nom d'une compagnie, d'une banque ou d'un courtier, qui lui a confié cette mission par un contrat, le mandat. Celui qui confie la mission s'appelle le mandant ;
Agent général : il représente une ou plusieurs compagnies d'assurance. C'est un statut à part, très encadré, que la loi place au même niveau que le courtier.
Sur le registre ORIAS, chaque statut a son sigle. En crédit : COBSP (courtier), MOBSP (mandataire de plusieurs banques), MOBSPL (mandataire d'une seule banque), MIOBSP (mandataire d'un intermédiaire, par exemple d'un réseau de courtage). En assurance : COA (courtier), AGA (agent général), MA (mandataire d'une compagnie), MIA (mandataire d'un intermédiaire).
En crédit (IOBSP) : plus vous êtes libre, plus le niveau est élevé
Niveau 1 : vous travaillez avec plusieurs banques. C'est le cas du courtier, et du mandataire de plusieurs banques ;
Niveau 2 : vous travaillez pour une seule banque ;
Niveau 3 : le crédit n'est pas votre métier, vous le proposez en plus de ce que vous vendez, avec un mandat d'une ou plusieurs banques. Par exemple, un magasin d'électroménager ou une agence immobilière.
Vous travaillez pour le compte d'un courtier, dans un réseau par exemple ? Vous avez le même niveau que lui, le niveau 1. Sauf si le crédit est un à-côté de ce que vous vendez : c'est alors le niveau 2.
En assurance : c'est le métier qui compte, pas le nombre de compagnies
Niveau 1 : courtiers et agents généraux. L'agent général est niveau 1 même s'il ne représente qu'une seule compagnie ;
Niveau 2 : les mandataires, qui vendent pour le compte d'une compagnie ou d'un courtier ;
Niveau 3 : l'assurance n'est pas votre activité principale, et vous ne proposez que des contrats qui complètent le bien ou le service que vous vendez.
Pour les salariés, c'est le poste qui compte : niveau 1 pour celui qui dirige un bureau ou anime un réseau, niveau 2 pour celui qui travaille seul sur le terrain, niveau 3 pour celui qui travaille au siège, encadré par un niveau 1.
Un point qui piège souvent : un courtier en crédit qui propose l'assurance emprunteur ne peut pas se contenter du niveau 3 en assurance. Il lui faut au moins le niveau 2.
Si vous exercez plusieurs métiers, c'est le niveau le plus élevé qui s'applique.
Il existe trois chemins : une formation, de l'expérience ou un diplôme.
En assurance :
Niveau 1 : 150 heures de formation, ou 2 ans d'expérience comme cadre (4 ans sinon), ou un master, ou une licence en finance, banque ou assurance ;
Niveau 2 : 150 heures de formation, ou 1 an d'expérience comme cadre (2 ans sinon), ou un Bac+2 dans ces matières ;
Niveau 3 : une formation courte, ou 6 mois d'expérience, ou un diplôme.
En crédit :
Niveau 1 : 150 heures de formation, ou un Bac+3, ou 1 an d'expérience et 40 heures de formation ;
Niveau 2 : 80 heures de formation, ou un Bac+2, ou 1 an d'expérience et 40 heures de formation ;
Niveau 3 : une formation courte, ou 6 mois d'expérience, ou un Bac+2.
En crédit, on peut aussi monter d'un niveau avec 1 an d'expérience et 40 heures de formation.
Ensuite, il faut se former chaque année : 15 heures par an en assurance, 7 heures par an en crédit immobilier.
Six profils, six réponses
Profil | Crédit (IOBSP) | Assurance (IAS) |
|---|---|---|
Conseiller en crédit immobilier dans un réseau de courtage, qui propose l'assurance emprunteur du réseau (MIOBSP + MIA) | Niveau 1 | Niveau 2 |
CGP à son compte, courtier en assurance et en crédit (COBSP + COA) | Niveau 1 | Niveau 1 |
Agent général d'assurance (AGA) | — | Niveau 1 |
Mandataire d'une seule banque (MOBSPL) | Niveau 2 | — |
Agence immobilière mandatée par une ou plusieurs banques pour proposer le crédit en plus de la vente (MOBSPL ou MOBSP) | Niveau 3, avec les règles propres au crédit immobilier | — |
Salarié d'un cabinet de courtage, au siège, encadré par un niveau 1 | — | Niveau 3 |
Ces niveaux sont des minimums : vous pouvez toujours détenir un niveau plus élevé.
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On est là pour ça !
À bientôt,
L'équipe Wizify
Pour aller plus loin :
Comment obtenir son niveau